近日！央行连续两个大动作，释放了非常重大的信号！很多人可能还没反应过来，楼姨今天就来好好和大家聊聊这事。
2020年3月1日起，全国所有房贷合同废除基准利率，改为LPR利率。
央行将在1月6日降准0.5个百分点，释放8000亿资金。
说真的，这是非常非常值得解读的两条信号，一定要往下看。
01 关于新政
2019年12月28日，央行发布了一条重要消息。
简单的说：
就是2020年3月1日起，全国所有房贷合同废除基准利率，改为LPR利率。（注：2019年8月LPR出台后贷款买房的人无影响；以及公积金个人住房贷款不包括在内。）
也就是说：
3个月后，全国所有银行，要和所有2019年8月之前贷款买房的人重新签贷款合同。
为什么说每个人都有一次降房贷的机会？因为这时你就面临一次选择，两个选项：
选择：固定利率
执行原合同，利率不再变化——是固定的。
选择：按LPR利率计算
挂钩LPR，按照LPR+加点，计算每年利率——是浮动的。
那么问题来了，LPR加点模式到底是啥意思？
举个例子
目前最新LPR为4.8%，此前全国基准利率为4.9%。
*央行规定：加点以重签合约时原合同最近执行利率，与2019年12月LPR的差值为准，这个差值永久固定！变化的只是LPR。
▲ 假设你几年前贷款买房，当时利率打7折：
那么你的执行利率为：
4.9%*0.7=3.43%
那么你的固定加点值就是：
3.43%-4.8%=-1.37%（即-137个基点）
▲当然，如果你没有打折，
是在基准利率上浮的情况下签的合同
比如上浮20%：
那你的固定加点就是108个基点
（4.9%*1.2=5.88%，5.88%-4.8%=1.08%）
这个加点是永久固定的
也就是说，如果将来某天LPR跌到4%，那么执行-137个基点的购房者，恭喜你，你实际只要执行2.63%的利率。
同时，执行108个基点加点的购房者，实际执行利率为4.08%。
执行新规后，你每年的利率会按照你选择的版本，来进行浮动。
*目前可以签1年一变，也可以签3年一变，5年一变
划一下重点
这里再次@有房贷的所有人！这是一个非常很重要的选择：
继续选择延续固定利率，LPR如果下跌，你就亏了；但如果LPR上涨，那你的选择就是正确的。
选择挂钩LPR，LPR如果下跌，你就赚了；但如果LPR上涨，你就亏了。
到底怎么选？真的要通过你自己利率的真实的情况、以及自己的判断了。
如果未来降息是个大趋势、或者你本来就是高利率贷款，那选LPR模式大概率是不亏的。
如果你本身的贷款没剩几年，或者是低利率时贷的，保留原合同执行也是没有错的。
02 1月6日央行将降准
2020年1月1日，央行又传来降准的消息！决定1月6日降准0.5个百分点，本次将释放8000亿资金！
什么叫降准？
按照规定，银行把一定比例（存款准备金率）的存款上交央行。央行降低法定存款准备金率，也就是说减少各银行上交的存款额。
举个栗子：银行原本100元存款要上交13.5元给央行，降准5个点，也就是现在只要交13块钱，少交的5毛钱，就可拿来放贷。（目前存款准备金率为13.5%）
降准对楼市有什么影响？
对购房者来说：
降准就从另一方面代表着银行有钱了，能拿出来的房贷额度多了，申请房贷会更容易。
所以部分专家认为，降准一是能轻松的获得相对平稳的信贷价格，二是优惠利率也会慢慢的多。
对房企来说：
有专家指出，2019年许多房企都选择了转型，开始向多元发展的方向转变。
此次降准直接支持实体经济的表述未改变，所以对于正处于多元化转型的大型房企来说，也将带来利好。
对房地产行业来说：
“房住不炒”依然是大方向，部分专家认为稳定将是房地产行业的核心发展的新趋势。
因此，降准对房地产市场的平稳健康发展有着很重要的意义。预计在降准的利好背景下，房地产行业将渐趋稳健。
03 苏州最新房贷利率
最后，再来看看苏州最新的房贷利率！
12家银行房贷利率最新摸底情况
直接划重点
6家银行上调！相较上个月，有6家银行房贷利率上调！
最高上浮38%！目前苏州首套首贷、二套房结清普遍上浮28%，二套房未结清普遍上浮33%。
工商、交通和农业银行放款最快！在1个月左右，其余在2-3个月左右。相比上月有所缩短。
01
首套首贷最低上浮23%
对比上一个月，目前苏州各银行最新房贷利率有降有升，总体保持平稳。
多家银行首套首贷和二套结清为4.8+133BP（上浮28%），二套未结清为4.8+157BP（上浮33%）。
01
工商银行、建设银行：首套首贷最高
首套首贷和二套房结清均为4.8+138BP（上浮29%），工商银行二套房未结清为4.8+181BP（上浮38%）；建设银行二套房未结清为4.8+157BP（上浮33%）。
这两家银行的首套首贷为调查中最高！
02
苏州银行：首套首贷、二套未结清最低
苏州银行首套首贷和二套房结清为4.8+108BP（上浮23%），二套房未结清为4.8+144BP（上浮30%）。
苏州银行的首套首贷、二套未结清利率为调查中最低!
03
二套未结清最高上浮38%
据调查，本次工商、招商和交通银行二套房未结清利率上浮38%左右，其余均上浮30-33%左右。
本次调查中，苏州各大银行二套未结清最高上浮38%！
04
共6家银行首套首贷利率上调！
与上月相比，本次交通、建设、中国、邮政、中信、浦发银行首套首贷利率产生了上调，在26-29%左右。
05
共2家银行首套首贷利率下调！
与上月相比，工商银行、苏州银行是唯一两家首套首贷利率下调的银行，分别上浮29%、23%。
其余4家银行对比上个月，首套首贷利率没有变化！
02
放款周期缩短！
最快1个月
从此次调查来看，各大银行的放款周期都有所缩短，但还有部分银行不确定放款时间。
放款周期最快一个月！工商、交通、农业银行放款时间在1个月左右。
江苏银行、中信银行工作人员表示不承诺放款时间。
其余银行正常放款周期在2-3个月。
楼姨最后说几句
央行的两大动作，似乎预示着房贷利率会渐渐放松？？
话说回来，不论是重签合同的机会，还是降准“放钱”出来，对所有买房人来说，其实都是一个好消息，要把握住。
不过据最新调查，苏州目前房贷利率还是处于较高水平的，短时间内变化应不会太大。
这次的解读希望对各位有帮助，赶紧收藏，别怪没提醒你！
△ 每 日 成 交
